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2020初级银从《个人理财》备考点:理财师工作流程和方法
政策法规    2020-08-19
   银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考,第七部分理财师的工作流程和方法的考查点主要如下:


一、理财师的工作流程

(1)接触客户,建立信任关系;

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;

(3)明确客户的理财目标;

(4)制订理财规划方案;

(5)执行理财规划方案;

二、收集客户信息的必要性和技巧,以及客户信息的分析方法

深入了解客户是提供理财咨询专业服务的前提条件,客户信息包括定量信息和定性信息。

定量信息包括以下几个主要方面的信息:

(1)家庭各类资产额度;

(2)家庭各类负债额度;

(3)家庭各类收人额度;

(4)家庭各类支出额度;

(5)家庭储蓄额度。

对客户家庭信息进行了整理后,理财师还要进行分析,主要的分析内容为以下几个部分:

(1)资产负债结构分析;

(2)收人结构分析;

(3)支出结构分析;

(4)储蓄结构分析。

三、明确客户理财目标的相关内容和原则

客户的理财目标一般包括以下几方面的内容:

(1)家庭收支与债务管理;

(2)家庭财富保障;

(3)投资规划;

(4)教育投资规划;

(5)退休养老规划;

(6)税务规划;

(7)遗嘱、遗产分配。

理财目标的确定,必须遵循一定的原则,即必须遵循SMART原则:

(1)理财目标要具体明确(Specific);

(2)理财目标必须可以量化和检验(Measurable)

(3)理财目标必须具备合理性和可行性(Attainable)

(4)实事求是(Realistic)

(5)理财目标要有时限和先后顺序(Time-binding)

四、掌握理财规划方案的内容及要点

理财规划方案的内容:

(1)家庭收支、债务规划

(2)风险管理规划

(3)退休养老规划

(4)教育规划

(5)投资规划

(6)税务筹划

(7)财富分配和传承规划等

五、理财规划方案执行过程中的原则及注意事项

执行原则:了解原则、诚信原则和连续性原则

注意事项:时间因素、人员因素、资金成本因素

六、后续跟踪服务的相关要点

实施方案跟踪和评估服务,定期评估频率因素:客户的投资金额和占比、客户个人财务状况变化幅度、客户的投资风格。

 
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