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2020年初级银行从业《个人理财》备考点:客户分类与需求
政策法规    2020-08-19
   银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考,第五部分的考查点主要为客户分类与需求分析:

一、客户的分类方法及需求分析

   理财师是一种系统性、综合性的金融服务职业,所以全面深入了解客户,精准把握其需求是理财师开展工作的重要环节。

1、客户分类方法

  可从财富观、风险态度、客户资产、客户利润贡献度等多个方面进行分类,目前大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级,将客户分为大众客户和贵宾客户。

2、需求分析

可从生活需求和投资需求等方面来分析,生活需求主要包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收方面的需求;投资需要包括股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等。

二、生命周期理论及其与客户需求分析的关系

生命周期理论是指一个人将综合考虑其当期、未来的收支,以及可预期的工作、退休时间等诸多因素,并决定目前的消费和储蓄,以保证其消费水平处于预期的平稳状态,而不至于出现大幅波动。

理财师可根据客户不同的生命周期了解、掌握客户的各类状况,进而为其做出个人理财规划。

三、理财师了解客户的方法

主要包括调查问卷、开户资料、电话沟通、面谈沟通、数据挖掘等方法。

 
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